一位行业领先的第三方支付公司高管曾对《财经国家周刊》记者提到，多年来市场一直遵循7：2：1的手续费分配比例，即发卡行占70%，收单机构占20%，银联作为清算转接机构占10%，这10%的手续费成为银联的固定分成。"但这样也使得银联的商业模式固化掉了，如果交易都不通过刷银联POS机，银联也就没有盈利了。"

据报道，有行业观察人士发现，支付宝POS机业务在"由于某些众所周知的原因"停止数月后又重出江湖，不同的是，这一次，它没有向银联卡网络里的商业银行"借收单机构号"，而是自己创设了"999"清算网络代码。

支付宝加紧布局线上线下清算网络的野心已毋庸置疑。但是，王维东认为，支付宝的核心还在于线上支付清算，如果要做线下，可能还需要和其他企业去合作布局线下，进行基础设施的建设，投入会相当大。

而在黄建军看来，硬件投入还在其次，最重要的是品牌。"对于银行卡清算组织，其实清算只是其业务的一部分，要把下面四件事都做好，才能成为合格的卡组织。"他说，一是有成熟标准，在真正开放式的标准基础上授权发卡、授权收单；二是成熟的转接清算系统和机制；三是在业务标准基础上，生产一些中间件、半成品，如借记卡、信用卡、高端商务卡等，商业银行、收单机构在半成品的基础上真正形成自己银行的产品；四是有能力投入大量资源建设并维护品牌。

"因而，行业的进入门槛较高。比如美国市场很大，但真正的银行卡组织只有VISA和万事达两家，而诸如运通、发现卡等，都是某一专业领域的卡，自发卡、自收单，都是封闭的组织。"

工行也被传言是有力"竞争者"之一。不过从国外情况来看，VISA和万事达都没有涉足银行业务。如果某家机构想集发卡、清算、放贷于一身，是没有前例的，也是不被允许的。

"打破银联的垄断、省去通道费；或者与支付宝抗衡，发展线上线下融合一体的银联模式，这有可能是工行的动机，但我此前并未在工行内部听说过要做卡组织。"一位前工行电子银行部人士告诉《财经国家周刊》记者。

一位业内人士则提到，与支付清算行业的放开相比，苹果公司的ApplePay如果进入中国，选择谁做合作伙伴，将是更重大的、可能颠覆整个行业模式的事件。

"再生成一个银联的可能性不大，未来更可能会形成线上支付+手机的空中支付+NFC近场支付的新生态。"他认为，未来支付终端体系将是以手机为主、电脑为辅的二元时代，ATM和POS机等传统终端会在支付领域被逐步边缘化。

王维东认为，ApplePay在中国最好的合作伙伴是银联，看重其在NFC近端支付的市场布局和线下的POS机业务。但如果受阻，也会再找其他机会。

"我判断他们之间的谈判应该从很早就已经开始有了。"王维东认为，一直没有结果的原因，可能是合作的主导权归属问题，如果由ApplePay主导，银联就沦为一个通道，这不是银联能接受的。此外，国外公司进入中国的支付业务，在政策层面也会遇到一定阻力，毕竟银联某种程度上还是带有政府色彩的半经营机构。记者 王春梅